В Москве завершился двухдневный Глобальный Симпозиум, посвященный проблемам и перспективам финансового образования во всем мире. Международный форум провела Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) при поддержке Минфина России. В столицу приехали представители министерств финансов и центральных банков стран G20, ОЭСР, СНГ, руководители национальных программ финансовой грамотности, научные сотрудники ведущих университетов США и Австралии, занимающиеся изучением уровня финансовых знаний взрослых и молодежи.
Базовые знания в области финансов помогают эффективнее распоряжаться деньгами
Открывая Симпозиум, Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации - Министр финансов Российской Федерации Антон Силуанов отметил, что, по данным исследований, наличие базовых знаний в области финансов помогают людям на 20-30% эффективнее распоряжаться своими деньгами. Финансовая грамотность в современном мире должна стать таким же неотъемлемым атрибутом человека, как умение читать, писать или пользоваться компьютером, подчеркнул он.
Первый заместитель Председателя Правительства Российской Федерации - Министр финансов Российской Федерации также отметил успехи России по повышению финансовой грамотности населения, в особенности у подрастающего поколения. Останавливаться на достигнутом в ведомстве не собираются: по словам А. Силуанова, в этом учебном году Минфин России отправит в 60 российских регионов 8 миллионов новых учебных пособий по финансовой грамотности для детей, их родителей и педагогов. До конца 2019 года почти 30 тысяч преподавателей повысят свою квалификацию в вопросах финансовой грамотности.
Заместитель Министра финансов Сергей Сторчак выделил три основных вызова в области финансовой грамотности: «Во-первых, это недоверие граждан к существующим финансовым институтам. Именно из-за него многие россияне предпочитают хранить дома свои накопления. Средства превращаются в неработающие резервы, поскольку не приносят дополнительного дохода. Во-вторых, это неумение потребителей финансовых услуг отстаивать свои права. В-третьих, это недостаток знаний в области финансов у людей старшего возраста. Этот вызов сложен в первую очередь тем, что требует от программ финансового образования индивидуального подхода к представителям этой целевой аудитории».
Впрочем, с похожими трудностями сталкиваются не только в России, но и во всем мире. Как отметил руководитель департамента просвещения потребителей Управления по финансовому надзору Южно-Африканской Республики Линдвэлл Кларк, результаты исследований в ЮАР показали, что c одной стороны сложная экономическая ситуация стимулировала граждан лучше считать деньги, а с другой, - почти треть населения жалеет о принятых инвестиционных решениях, в особенности люди до 34 лет.
Пенсионерам выгодно быть финансово грамотными
Особенное внимание на Симпозиуме уделили проблемам финансовой грамотности пожилых людей. Выступая с докладом о старении населения и финансовой доступности, заместитель верховного комиссара международных отношений Агентства финансовых услуг Японии Эичиру Кавабе отметил, что во многих странах увеличивается доля пожилых людей, и уже к 2040 году она в среднем составит 18%. Эксперты прогнозируют, что данная тенденция будет приводить к снижению уровня государственной поддержки пенсионеров, а значит, населению нужно будет как можно раньше задумываться о формировании дополнительных, не зависящих от государства, сбережений.
Как отметил Эичиру Кавабе, результаты исследований показывают, что пожилых граждан отличает излишняя самоуверенность при принятии финансовых решений, которая зачастую не соответствует их реальному уровню знаний. Так, по данным опросов в Японии, только один из десяти возрастных респондентов считает, что может стать жертвой мошенников.
Актуальность недостаточной финансовой образованности людей старшего возраста подтвердила и
Мариэла Зальдивар из перуанского Управления по делам банков, страховых компаний и частных пенсионных фондов. Она рассказала, что в Перу был принят закон, позволяющий снимать с пенсионного счета накопления и использовать по своему усмотрению. В итоге из-за низкой финансовой грамотности более 30% пенсионеров страны уже полностью потратили эти средства.
«В определённом возрасте уровень финансовой грамотности начинает снижаться, навыки устаревают, и человек уже не может применять их на интуитивном уровне, как раньше, – подчеркнул в своем выступлении профессор финансов Школы бизнеса Университета Западной Австралии Полл Герранс. – Поэтому необходимо различать отсутствие знаний в сфере финансов и невозможность для человека приспособиться к меняющейся среде».
При этом, согласно представленным Поллом Геррансом данным, в целом более высокие результаты в тестах по финансовой грамотности демонстрируют мужчины. Эта статистика справедлива для большинства стран, однако в России уровень финансовых знаний мужчин и женщин, как показывают исследования, находится на одинаковом уровне.
По мнению заместителя руководителя Департамента финансов ОЭСР Флор-Анн Месси, повышать финансовую грамотность пожилым людям становится сложнее из-за активной цифровизации финансовых продуктов, которая меняет способы, а главное скорость получения привычных услуг.
Проблема усугубляется также низкой компьютерной грамотностью пожилых людей. По данным руководителя платформы Moneywise Министерства финансов Нидерландов Олафа Симонса, в Голландии примерно 20% взрослого населения с трудом пользуются интернетом, при этом более миллиона человек вообще никогда не были в сети. Вопрос стоит остро и для России. Как сообщила директор аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева, только 26% взрослых россиян высоким уровнем базовых компетенций в цифровой среде.
Финансовое образование необходимо не только детям, но и родителям
Впрочем, опытный пользователь компьютера или смартфона совсем не обязательно финансово грамотен, считает профессор кафедры экономики и бухгалтерского учета Школы бизнеса Университета Джорджа Вашингтона Аннамария Лусарди. Технологии делают финансовые продукты более доступными, но в то же время сокращают время обдумывания финансовых предложений. В этом, по мнению эксперта, и кроются главные риски для молодых людей.
Как показывают результаты исследований, молодые люди чаще взрослых живут не по средствам, совершают импульсивные покупки, попадают в долговые ямы с кредитными картами, становятся жертвами финансовых пирамид и необдуманных манипуляций с криптовалютами. Задумываться о повышении финансовых знаний молодежь начинает, как правило, после 30 лет, а к этому времени молодые люди уже вовсю принимает сложные финансовые решения: берет ипотеку и кредиты.
Избежать подобных проблем поможет системная работа со школьниками и молодежью, уверена стратегический координатор Проекта Министерства финансов Российской Федерации по повышению финансовой грамотности населения Анна Зеленцова. По мнению эксперта, эта работа требует комплексного подхода: «Очень важно ориентировать программы повышения финансовой грамотности в школах не только на учащихся, но и на всю семью в целом. Поэтому в наших пособиях для учеников 2-11 классов есть специальные разделы для родителей, в которых мы предлагаем им обсудить с детьми некоторые вопросы из области финансов. Потому что исследования показывают, что многие родители хотели бы обсудить основы финансовый грамотности со своим чадом, но не знают, как правильно это сделать».
Подводя итоги форума, директор Департамента международных финансовых отношений Министерства финансов Российской Федерации Андрей Бокарев поблагодарил представителей ОЭСР за поддержку и возможность провести Глобальный Симпозиум в Москве, подчеркнув, что за последние десять лет международное сообщество добилось больших успехов в вопросах финансового просвещения. По его словам, риски, возникающие от недостаточного финансового образования, обходятся обществу и государству очень дорого, поэтому не возникает сомнений, что работу по повышению финансовой грамотности необходимо продолжить.
В свою очередь председатель МСФО ОЭСР по финансовому образованию (INFE) Андре Лабуль высоко оценил его значение: «Такие мероприятия позволяют обмениваться успешным опытом, обсуждать неудачи и учиться друг друга. Мы видим, что финансовое образование является одним из приоритетных направлений для России, а присутствие на Симпозиуме первого вице-премьера страны это только подтверждает».