Фото: Getty Images
Чтобы победить самого себя в вопросе экономии денег, необходимо обмануть самого себя, а это — самая сложная задача, успех которой зависит от того, сможете ли вы контролировать и манипулировать собой самостоятельно. В конце концов, откладывая деньги на пенсию, образование, летние каникулы или какую-либо другую цель, вы всегда чувствуете, что это дает вам весьма отсроченное удовлетворение, неестественную для себя последовательность действий и тяжелую работу. Чтобы быть бережливым как белочка, которая, как известно, все несет к себе в дом, нужно иметь иммунитет к риску и определенную степень мотивации.
«Мы прекрасно понимаем поведенческие финансы», — говорит Майкл Резник, старший советник по управлению активами и сертифицированный специалист по финансовому планированию в компании GCG Financial в Дирфилде, штат Иллинойс, — «Именно поэтому, на самом деле, моя работа состоит в том, чтобы отговаривать клиентов от необдуманных поступков».
Если ваш тип личности принадлежит к одному из четырех нижеперечисленных, используйте наши рекомендации, чтобы успешнее сберегать свои деньги от себя же самого.
Целеустремленный
Эти люди обожают двигаться к своей цели, и главная их мотивация в этом — возможность увидеть этот процесс. Они получают удовлетворение от достижения своей цели, и поэтому они редко останавливаются на достигнутом, считает Мелисса Сотуде, финансовый советник Halpem Financial (Роквилл, Мэриленд).
Один из способов заставить такого человека экономить — подбросить ему идею завести несколько сберегательных счетов с целью довести баланс хотя бы одного из них до такого уровня, чтобы преодолеть требования банка к минимальному балансу, необходимому для начисления процентов на остаток, или же чтобы банк отключил плату за обслуживание счета (изучите рынок — некоторые банки действительно это делают для состоятельных клиентов). Накопленные деньги помогут отлично провести отпуск, тем самым подтверждая, что владелец денежных средств действительно добился этой цели.
Другой способ — воспользоваться мобильным приложением для учета личных финансов, который позволит отслеживать прогресс наглядно.
Игрок
Игроки обычно насмехаются над теми, кто откладывает каждую монетку. Такому типу больше по душе спекуляции с недвижимостью или использование хедж-фондов, что позволит отыграть затраты с трехкратной прибылью. Такой человек рискует потерять все свои сбережения, ввязавшись в сомнительные финансовые схемы, поэтому в работе с таким клиентом финансовые советники особенно бдительны.
Эксперты считают, что эти любители риска все равно будут пытаться поиграть со своими деньгами, но важно донести до них простую истину — они должны быть в состоянии сдерживать зуд азарта, когда речь идет о важных для них самих же сберегательных целях, например, выход на пенсию.
Чтобы поддерживать неугомонную натуру азартного клиента в состоянии спокойствия, финансовые советники рекомендуют выделить лишь 5-10 % от портфеля акций, которыми игроки готовы рискнуть. «Для такого типа личности абсолютно нормально иметь некоторые игровые деньги», — говорит Маргарита Ченк, сертифицированный специалист по финансовому планированию и соучредитель Blue Ocean Global Wealth (Роквилл, Мэриленд), — «однако им необходимо заранее определить сумму, которую они могут себе позволить потерять, а остальная часть средств должна направляться на менее рискованные счета».
Нервный
Такие вкладчики очень боятся риска. Многие из таких людей просто «перегорают» во время обвалов фондовых рынков и увольнения с работы, и некоторые их них еще помнят времена Великой депрессии. Им важно знать, что их деньги находятся в безопасности и будут при них в случае непредвиденного. Некоторые специалисты отмечают, что такие люди могут нервничать когда речь заходит о рисках их финансовых вложений.
Нервные вкладчики, как правило, имеют свои $200 000 на текущем счете и отказываются двигаться дальше. Их истинная цель — не накопить, а просто создать себе условия, при которых им будет не хорошо и не плохо, а просто нормально. Для таких людей иметь деньги всегда тяжело, потому что они постоянно беспокоятся о долгосрочной перспективе, паникуют, читая заголовки газет, и лишаются сна, трясясь над каждым центом.
Чтобы сделать накопление и преумножение денег для такого типа личности, лучше разместить деньги на онлайн-сберегательном счете, что дает обычно большую выгоду, чем расчетный счет или сберегательный счет в банке. Они также будут чувствовать себя комфортно, вкладывая деньги в депозитные сертификаты различной длительности со сроком выплат каждые полгода или год. Или они могут все же вложить деньги в фондовый рынок, но подобрать надежный вариант. Им необходимо найти финансовый продукт, который будет на них работать, но не подарит им язву желудка на нервной почве, говорят эксперты.
Ленивый
Эти непринужденные люди не хотят думать об экономии, инвестировании или выходе на пенсию. Для этого типа личности важнее автоматизировать свои сбережения, чтобы они сразу перечислялись с расчетного счета на сберегательный. В целом, автоматический перевод — это хороший метод сохранения денег. Но они это его еще не настроили.
Лентяям необходимо также задать временной интервал, в котором они будут просматривать свои сбережения и проверять ход дел, и как минимум один раз в год им необходимо встречаться со своим финансовым советником, чтобы тот, беря на себя хлопоты о благосостоянии клиента, сообщал: «Вот план, который мы утвердили. Изменились ли Ваши цели, или мы продолжаем двигаться по намеченному сценарию?». Важно напоминать ленивым, что новая работа, покупка дома, новорожденный ребенок или подросток, поступающий в колледж, требуют доработки и корректировки плана, чтобы удовлетворить изменениям в жизни.
Источник: Susannah Snider, U.S. News
Перевод: ФинПросветКлуб