Личный финансовый план от финансового советника может обойтись в тысячи долларов, но на самом деле для большинства людей будет проще разработать свой план самостоятельно, и он будет вполне удовлетворять основным потребностям и целям, и позволит вам встать на путь использования простых, но очень полезных навыков.
Шаг 1: Определите поток денежных средств
Чтобы приступить к работе над своим финансовым планом, вам потребуется четкое представление о движении денежных средств. Не имеет значения, как вы это делаете — вы можете использовать приложение, программное обеспечение, или обыкновенный блокнот плюс несколько выписок по кредитным картам, — но вам нужна система, которая позволяет понять, куда уходят ваши деньги, и поможет вам определить расходы, которые повторяются ежемесячно, и те, которые непостоянны. Не забудьте добавить в статистику отпуск и расходы на подарки для друзей и знакомых.
Исследование денежных потоков всегда кажется трудным, но это поможет вам определить количество денег, которые вы можете направить на достижение своих целей, будь то погашение своей задолженности, создание финансовой подушки безопасности, создание пенсионных сбережений или сбережения на учебу ребенка.
Шаги 2 и 3: Задолженность и неприкосновенные запасы
Они указаны здесь вместе, потому что они должны идти параллельно, рука об руку. Вы должны составить план погашения долга по кредиту. В то же время вам необходимо откладывать хоть что-то в свой резервный фонд, средств в котором вам хватит на 6 – 12 месяцев. От некоторых эти два шага потребует титанических усилий — возможно, вам потребуется несколько лет, чтобы решить этот вопрос. На данный момент, впрочем, вам нужно разработать план действий, чтобы сделать оба шага, и затем переключить свое внимание на другие, не менее важные области вашего финансового плана.
Шаг 4: Пенсия
Посетите веб-сайт вашего пенсионного фонда, либо используйте один из многих онлайн-калькуляторов, чтобы увидеть, на какой бюджет вы можете рассчитывать при выходе на пенсию. Хитрость: эти калькуляторы могут попросить вас оценить кучу вещей, которые не знают наверняка даже хорошо подкованные экономисты. Ни у кого нет хрустального шара, в то время как эти заготовки могут вам помочь:
Уровень инфляции — 3%
Норма прибыли до и после выхода на пенсию. Рекомендуем обозначить 6% до выхода на пенсию и 4-5% после.
Средняя продолжительность жизни: если вы моложе 50 лет, напишите 95; старше 50 лет — используйте значение 90.
Некоторые калькуляторы предварительно подставляют эти переменные, поэтому вы можете попробовать несколько различных калькуляторов и сравнить их результаты. Затем наступает самая трудная часть: вам нужно начать откладывать определенную сумму денег прямо сейчас, и продолжать это делать всегда, пока не достигнете своей цели.
Шаг 5: Страхование / Наследство
Наконец, вы должны думать о том, что будет с вашей семьей, когда вас не станет. Если кто-нибудь зависит от вашего дохода, убедитесь, что у вас есть адекватное страховое покрытие. Единственный способ понять, на какую сумму нужно страховать свою жизнь, — использовать калькулятор. Чтобы сделать расчет, вам понадобится учесть не только свои денежные потоки, доходы и расходы, но и текущие сбережения, инвестиции и баланс на пенсионном счете. Вы обнаружите, что термин покрытия, как правило, является самым дешевым и наиболее эффективным. Кроме того, убедитесь, что у вас есть соответствующее страхование на случай инвалидности, особенно если вы — самозаняты.
И, наконец, последняя воля — это то, что должно быть у каждого взрослого человека. Однако это — не та область, где мы рекомендуем действовать самостоятельно. Поговорите с членами вашей семьи, чтобы уточнить намерения, желания и соображения в отношении недвижимости и другого имущества, а затем обратитесь к квалифицированному юристу за консультацией и помощью.
Источник: Jill Schlesinger, Time / Money
Перевод: ФинПросветКлуб