Хотя ипотечные кредиты являются распространенным способом приобретения собственного жилья, кредит вам одобрят только на один, и если сочтут вас надежным плательщиком. К их числу вас отнесут, если у вас приемлемая кредитная история, достаточный первоначальный взнос, а также возможность совершать обязательные платежи при своем уровне дохода. И давайте не будем забывать, что чем дольше выплачиваешь только проценты, а не сам кредит, тем больше становится долг.
Хорошая новость в том, что ипотека — не единственный способ приобрести жилье. Если вы попробуете поискать нестандартные варианты, возможно, вы можете купить дом и без дорогостоящего кредита.
1. Живите на один доход
Некоторым людям нравится идея платить за дом наличными и сразу, но это не всегда реально. Если у вашего партнера тоже есть доход, один из способов получить дом без ипотеки предполагает совместную жизнь за счет дохода одного из вас в течение нескольких лет. Таким образом Вы сможете оплачивать необходимое (ЖКУ, питание, проезд, связь, одежда), но жить будете без особых излишеств. Такой подход позволяет сохранить 100% дохода второй «половинки». Поэтому если вы оба зарабатываете по $30 000 в год, но не тратите все $60 000, а живете по средствам, то через шесть лет вы будете иметь около $ 180 000 на покупку дома.
Конечно, гораздо проще сказать, чем сделать. Для того, чтобы помочь партнеру, рассмотрите возможность сдачи в аренду комнаты в вашем доме или квартире. Другие варианты — пропуск отпуска, экономия на развлечениях, а также обмен автомобиля на авто классом пониже. Не беспокойтесь — эти жертвы окупятся в свое время.
2. Продать свой дом и купить другой
Если вы думаете о том, как еще можно ужаться, и ваша жилплощадь позволяет использовать не все пространство, то вы можете попробовать продать его и переехать в более недорогое жилье, тем самым заполучив доход в виде разницы стоимости.
Это работает в том случае, если вы в настоящее время живете в дорогом районе, но думаете о переезде в место, где вы сможете получить большую площадь дома за те же деньги. Допустим, вы продаете свой текущий дом и завершаете сделку с прибылью в размере $150 000. Эта сумма может быть именно той, что вам недостает оплатить наличными за новую собственность в другой части города или страны.
3. Найдите инвестора
Опять же, если вы не ищете основное места жительства, а скорее инвестируете в недвижимость. Получить ипотечный кредит с целью получения дохода от этой самой недвижимости сложно. Многие кредиторы, узнав о ваших планах, потребуют более высокую процентную ставку, что увеличит сумму вашего ежемесячного платежа и полную стоимость кредита соответственно.
Однако вы можете найти инвестора, чтобы покрыть расходы на покупку и ремонт дома. Некоторые инвесторы готовы платить наличными за недвижимость и предоставить средства на ремонт или улучшение жилья. После того как вы купите и улучшите дом, вы сможете его вновь продать и разделить прибыль с инвестором.
4. Договоритесь с продавцом
Если вы не можете получить традиционный ипотечный кредит, возможность договориться с продавцом о лизинге напрямую является еще одним подходящим вариантом. Это допустимо, если ваш кредитный лимит недостаточно велик, или если у вас короткий трудовой стаж — в таком случае вы не можете претендовать на получение банковского ипотечного кредита. Даже если у вас есть достаточный уровень дохода, чтобы претендовать на ипотеку, большинство банков требуют, по крайней мере, 24 месяцев стажа работы, прежде чем одобрить заявку.
Продавцы, которые предлагают свои условия финансирования бывают более гибкими. Вы можете подписать договор, в котором оговорите, как и когда вы будете погашать свою задолженность, но при этом вы сразу становитесь владельцем дома. Таким образом, продавец становится для вас «банком», которому вы должны платить каждый месяц. И раз уж вы являетесь законным владельцем, то вы можете продать или рефинансировать собственность.
Этот тип финансирования, как правило, является краткосрочным (от трех до пяти лет) и дает вам время, чтобы улучшить ваше финансовое положение. Но самое трудное — это найти человека, который готов пойти вам навстречу. Не все продавцы согласятся на этот вид финансирования. Идеальным продавцом является тот, кто имеет хороший собственный капитал и не имеет ипотеки.
Источник: Mikey Rox / Wise Bread, Time/Money
Перевод: ФинПросветКлуб