Новое исследование 30 стран ОЭСР показывает, что лишь немногие могут выполнять базовые финансовые расчеты или понять простые правила инвестирования.
Фото: The Wall Street Journal
Английский экономист, основатель кейнсианского направления в экономической теории Джон Мейнард Кейнс выступал за установление определенной политики в отношении финансов. Его современники часто становились жертвами «денежных иллюзий» — путали изменения их номинального дохода с изменениями их покупательской способности в то время как цены росли и падали.
Будучи блестящим математиком, Кейнс был слишком оптимистичным. Сегодня большой проблемой является неспособность большинства людей выполнять основные финансовые расчеты и понимать основные принципы инвестирования. В октябре 2016 года ОЭСР опубликовала результаты международного опроса финансовой грамотности, и они ужасают.
Лишь чуть более 40% из почти 52 000 взрослых респондентов в 30 разных странах оказались способны определить, будет ли сумма в размере $100 вырасти больше $110 через пять лет при учете процентной ставки в размере 2% годовых. Только 60% имели какой-либо бюджет, половина ставила себе финансовые цели и пыталась их достичь, и только 44% респондентов во время шопинга искали альтернативные продукты по более выгодным ценам.
При максимальном значении в 21 набранный балл за финансовые знания, отношение и поведение, средняя оценка составила 13,2 — чуть больше, чем проходной. Среди крупных стран-участниц Франция, Финляндия и Норвегия были лидерами, набрав в среднем по 15 баллов, в то время как бразильцы, русские и поляки заработали около 12-ти или меньше
Не удивительно, что ОЭСР рекомендует школам уделять больше внимания финансовому образованию своих учеников, и стараться развивать хорошие финансовые привычки в более раннем возрасте. «Очень важно, чтобы у людей имелась прочная база знаний и умение делать основные расчеты (например, простые проценты), а также практические правила, которые они смогут уверенно применить в принятии финансовых решений, требующих от них математических навыков более высокого порядка, например, сложные проценты», — заявили в Организации.
«Результаты всегда неутешительны», — заявила Аннамария Лусарди, профессор Глобального центра финансовой грамотности Университета Джорджа Вашингтона, приводя в пример исследование, проведенное два года назад в США. Его результаты показали, что финансово грамотными были менее 60% взрослого населения.
«Если бы в этом новом исследовании участвовали США, они не попали в топ-10. Потому что даже если вы родились в стране с высоким уровнем ВВП на душу населения, вы не станете финансово грамотным, просто вдыхая ее воздух», — заметила Лусарди в беседе с журналистами Wall Street Journal. Ее позицию подтверждает и пример Соединенного Королевства, известного своей сильной финансовой экспертизой, и которое набрало ниже среднего показателя среди 30 стран. Только 38% британцев и 25% жителей Южной Африки понимали влияние инфляции на сбережения.
Только голландцы, норвежцы и жители Гонконга в 50% случаев смогли ответить на вопрос о сложных процентах правильно. Мужчины, как правило, показывают более высокий уровень финансовой грамотности, чем женщины, а респонденты в развитых странах, в основном, заработали больше баллов, чем жители более бедных стран.
«Гендерные различия тоже принимались во внимание при проведении исследования, хотя это и не вошло в отчет. Мы увидели, что женщины чаще неправильно понимают вопросы, но они так же готовы признаться, когда они не знают правильный ответ, в то время как мужчины очень уверены в себе даже когда их ответы совершенно не верны», — сказала профессор финансов Уортонской школы бизнеса Оливия Митчелл.
«Самооценка респондентов касательно уровня их финансовых знаний была, как ни странно, достаточно реалистичной и соответствующей действительности», — отметили представители ОЭСР, несмотря на «тревожный уровень самоуверенности» в Бразилии, Польше, Южной Африке и Таиланде.
Результаты исследования бросают определенный вызов высокопоставленным чиновникам, желающим приватизировать пенсионные накопления, учитывая, что лишь две трети граждан понимали разнообразные возможности портфеля инвестиций с низким уровнем риска, а почти 20% респондентов даже логически не связывают высокую доходность инвестиций с высоким уровнем риска подобных вложений.
«В 2012 году Организация экономического сотрудничества и развития включила финансовую грамотность в качестве компонента глобального трехлетнего тестирования и оценки образовательных достижений 15-летних учащихся, и заслуживает похвалы за огромный труд, вложенный в его проведение. Также считаю важным вклад организации в отстаивание идеи о необходимости повышения финансовой грамотности населения», — сказала Аннамария Лусарди. — «В современном обществе нам не обойтись без этого навыка, его усиления. Нам предстоит еще много работы».
Источник: Adam Creighton, The Wall Street Journal
Перевод: ФинПросветКлуб