На недавних президентских дебатах в США кандидаты больше уделяли внимание «анатомии Трампа» (речь идет о недавнем скандале, связанным с проявлением Дональдом Трампом неуважения по отношении к женщинам — прим. ред.), чем более актуальным проблемам. Например, вопросу, который стоит перед миллионами американцев прямо сейчас: где найти ежемесячный пенсионный доход, который будет гарантирован им до конца жизни?
Неужели все действительно верят в то, что 401(k) (популярный пенсионный накопительный счет частной пенсионной системы в США — прим. ред.) действительно способен дать финансовое благополучие и прежний уровень жизни после выхода на пенсию? «Мы даже и близко к этому не подошли, и в этом смысле 401(k) стал колоссальным провалом», — утверждает Дэн Кадлек, журналист Time. Теперь же идет новая волна тех, кто выходит на заслуженный отдых и рискует остаться без пенсии вовсе, а политикам по-прежнему нечего сказать на этот счет.
Учитывая невозможность быстрого принятия решения и реформирования пенсионной системы, возможно, имеет смысл сдуть пыль с предложения, вынесенного в 1990-х годах на обсуждение Бобом Керри, сенатором-демократом от Небраски. Керри предложил, чтобы каждый ребенок, родившийся в США, получал $1 000 на специальный счет, чтобы за 65 лет постоянного управляемого роста и инвестирования эта сумма позволила бы обеспечить достойную пенсию в старости. Для большинства людей это не будет доходом, а накоплением богатства, считает Керри, и его мнение поддерживают эксперты инвестиционной компании Allen & Co.
Другими словами, достойная пенсия — это не то, сколько вы зарабатываете, а то, сколько и как долго вы откладываете. А инвестированная когда-то тысяча долларов за семь десятилетий проделает огромную работу и подарит вам определенную уверенность в будущем.
Боб Керри и по сей день придерживается своего мнения, о чем заявил на прошедшей в марте 2016 года дискуссии о влиянии финансов на продолжительность жизни, организованной Банком Америки в Музее финансов Нью-Йорка. Согласно его предложению, $1 000 будет зачисляться на счет каждого ребенка при его рождении государством, и будет возвращена через 25 лет, когда ребенок вырастет и начнет самостоятельно зарабатывать.
Сама по себе первоначальная сумма в размере $1 000 не будет иметь решающее значение: при ставке 6% годовых за 65 лет эта сумма превратится в $ 44 145. Однако существование такого счета как такового побудит граждан делать больше сбережений, считает Керри. По его оценке, это гарантировало бы достаточный доход тем, кто больше не работает. Если бы родители или бабушки и дедушки подбрасывали на счет ребенка по 20 долларов в месяц на протяжении 20 лет, то на будущую пенсию у ребенка осталось бы более $240 000.
Программа KidSave пользовалась поддержкой обеих партий много лет назад, но ее реализация застопорилась на фоне усилий по стимулированию других видов сберегательных счетов и укреплению социальной сферы. Первоначальный взнос по программе KidSave мог бы составить и $2 000, и индексироваться ежегодно с учетом инфляции. В таком случае через 65 лет человек получил бы в свое распоряжение $250 000, согласно расчетам Фонда наследия, которые проводились почти два десятилетия назад. Еще один вариант — отложить или инвестировать $1 000 при рождении и проводить пять ежегодных выплат в размере $500, что создало бы в будущем капитал в размере около $140 000.
Почему нужно активировать эту программу сейчас? Потому что она представляет собой относительно безболезненный способ решения проблемы дефицита пенсионного обеспечения в отдаленном будущем. Но, учитывая уже приближающуюся реальность оставить стариков без пенсии, дефицит будет только расти. Все, что сейчас пытаются сделать политики, — решить проблему пенсионного обеспечения через расширение социального страхования, систему 401(k), разработать привлекательные условия для обратной ипотеки и разрушить правовые барьеры и повысить пенсионный возраст, заставляя население работать дольше, на износ.
Боб Керри отметил, что без изменений каждый сегодняшний американец в возрасте до 40 лет должен будет отдать при выходе на пенсию до 25% от нее в пользу фонда социального обеспечения. Конечно, гражданам нужны промежуточные шаги. Но также необходим и долгосрочный план. Кандидаты в президенты, конечно, коснулись в своих дебатах способов исправить систему социального обеспечения и регулировать увеличение задолженности по студенческим кредитам. Но сейчас они, к сожалению, больше заинтересованы «шаловливыми ручонками» Дональда Трампа, чем пенсионным кризисом, который вот-вот обрушится на Америку.
Источник: Dan Kadlec, Time / Money
Перевод: ФинПросветКлуб