Россия заняла 9 место среди стран G20 по результатам международного сравнительного исследования финансовой грамотности взрослого населения. Самыми финансово грамотными оказались Франция и Канада. Подробные результаты исследования были представлены начале июля в Гамбурге на встрече лидеров «двадцатки».
© EPA/FRIEDEMANN VOGEL/POOL
Справка
Исследование проводилось Организацией экономического сотрудничества и развития, в России оно было инициировано Министерством финансов в рамках Проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ». Оператор исследования в России — аналитический центр НАФИ.
Компоненты финансовой грамотности были изучены в 18 странах-участницах G20 (Австралия, Индонезия, Япония, Великобритания, Германия, США, Бразилия, Канада, Франция, Индия, Республика Корея, Российская Федерация, Южная Африка, Турция, Аргентина, Китай, Италия, Мексика, Саудовская Аравия). Дополнительно уровень финансовой грамотности оценивался в двух приглашенных странах: Норвегии и Нидерландах.
Фокусные точки исследования — имеющиеся у человека финансовые знания и установки, а также практикуемое финансовое поведение (согласно определению финансовой грамотности, используемому в ОЭСР). В итоговом рейтинге каждая страна-участница опроса могла получить максимум 21 балл, в который включены максимум 7 баллов по оценке финансовых знаний, 9 — по оценке поведения и 5 — по оценке установок.
В рамках исследования опрошено 101 596 человек от 18 до 79 лет. Анкета содержала одинаковые для всех стран вопросы. Опросы проведены в 2014-2016 гг. Опрос в России проведен НАФИ в 2015 г. Опрошено 1600 человек в 140 населенных пунктах в 42 регионах России. Статистическая погрешность не превышает 3,4%.
По результатам исследования средняя оценка финансовой грамотности по странам G20 — 12,7 баллов из максимальных 21. Россия получила 12,2 балла, что немного ниже среднего показателя. Среди стран «двадцатки» выше всего комплексный показатель во Франции (14,9), Канаде (14,6), а ниже всего — в Италии (11) и Саудовской Аравии (9,6).
Финансовые знания, установки и финансовое поведение оценивались на основе ответов на соответствующие вопросы. Агрегированные данные по всем трем компонентам формировали итоговую оценку финансовой грамотности по стране.
Уровень финансовых знаний
Финансовые знания оценивались с помощью теста, включавшего задания на финансовую арифметику и на понимание ключевых финансовых терминов (инфляция, финансовые риски, диверсификация и т.п.). В среднем менее половины взрослых (48%) в исследуемых странах набрали 5 баллов из 7 возможных (5 баллов считается минимальным уровнем).
Наиболее высокий уровень знаний был отмечен в Республике Корея (62% набрали минимальный балл), наиболее низкий — в Южной Африке (31%). В России минимальный уровень финансовых знаний набрали 45% (схожие показатели были получены в Великобритании — 47% и Бразилии — 48%).
Знания по некоторым финансовым темам оказались особенно слабыми. Только 42% опрошенных в странах G20 смогли рассчитать сложный процент по вкладу, и только 51% — простой процент по вкладу (в Мексике таковых оказалось 12%, в Аргентине - 22%). Верные ответы на вопрос об изменении стоимости денег в определенный период времени дали 53% опрошенных в странах G20 (65% в России), о проценте выплат по кредиту — 80% (88% в России), по расчету простых процентов — 51% (48% в России), по расчету сложных процентов — 42% (46% в России), по вопросу о риске — 78% (такая же цифра в РФ), по вопросу о значении инфляции — 77% (67% в России), по диверсификации форм сбережений — 59% (41% в России).
Оценка финансового поведения
Финансовое поведение было изучено по четырем параметрам: планирование личного или семейного бюджета, способность к обдуманным покупкам, своевременная оплата счетов и поддержка положительного платежного баланса. По всем странам G20 52% опрошенных набрали минимальный балл (6 из 9, где 6 — минимальный уровень). Средняя цифра в России — 44%.
Больше всего опрошенных набрали минимально необходимый балл во Франции (85%). И меньше всего таковых — в Аргентине (25%). В целом 60% опрошенных в странах G20 сообщили, что ведут семейный бюджет (в России — 50%, в Германии — 35%, во Франции 85%), только 53% имеют долгосрочные цели и стараются их достигать (46% в России). В среднем по странам 64% опрошенных активно сберегают. Наибольшая доля сберегающего населения в Китае (96%) и Саудовской Аравии (91%), а меньше всего — в Аргентине (24%) и Бразилии (30%). В России таковых 55%.
Изучение финансовых установок
Исследование включало в себя три утверждения, измерявших установки людей по отношению к деньгам и планированию будущего: стремление жить сегодняшним днем, баланс трат и сбережений и понимание функции денег в частной жизни. В среднем 48% взрослых среди всех стран-участниц G20 набрали минимальный балл по финансовым установкам. В России — 40%. Выше всего показатели в Индонезии (75%), а ниже всего - в Саудовской Аравии (5%).
В Канаде опрошенные в большей степени продемонстрировали установку на долгосрочное планирование (64% не стремятся жить сегодняшним днем). И наоборот, не склонны к планированию скорее в Саудовской Аравии (18% не живут сегодняшним днем). В России этот показатель составил 45%.
Наибольшая доля практикующих бережливое потребление в Индонезии: несогласных с утверждением, что деньги нужны для того, чтобы их тратить 75%. Меньше всего — Саудовской Аравии (15%), Турции (15%). В России доля бережливо настроенного населения равна 22%.
Источник: НАФИ